（原标题：背靠五粮液的宜宾交易银行IPO：贷款蚁集于小微，还特意为白酒产业定制居品）
近日，宜宾市交易银行股份有限公司（以下简称宜宾交易银行）再行向港交所提交IPO招股书，建银国外和工银国外为其联席保荐东谈主。此前该行在2023年6月30日初度递表后已失效。
跟着招股书的提交更新，该行2023年的功绩也浮出水面。
总体来看，2023年宜宾市交易银行营业收入和净利润皆结束了两位数增长。适度2023年末，该行总钞票为934.44亿元；进款余额为714.39亿元，贷款余额为513.92亿元。
五粮液握股19.99%为第一大鼓舞，天风证券“退藏”
公开府上透露，宜宾市交易银行确立于2006年12月，是由宜宾市城市信用社改制诞生的场合性股份制交易银行。
适度本年3月19日，宜宾市交易银行注册老本的99.58%权柄为38名非个东谈主鼓舞握有，平直握有5%或以上股本的鼓舞共有4家。其中，五粮液集团动作第一大鼓舞，握股19.99%。此外，其他鼓舞有宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局、宜宾市南溪区财政局诀别握股19.98%、19.98%、16.94%。
此前在2014年-2016年，天风证券通过股份认购、股权转让等神志，统共取得宜宾市交易银行近1.75亿股股份，一度凭借14.57%的握股比例成为该行第一大鼓舞。
在2020年及2021年，宜宾市交易银行进行了两次大限制增资扩股，最终五粮液集团取代天风证券成为第一大鼓舞。
在此之后，天风证券仍为该行的主要鼓舞，该行也依然天风证券的联营企业。
不外在IPO前，天风证券转让了部分宜宾市交易银行股份。适度2023年6月末，公司对宜宾市交易银行剩余的握股比例减少为4.99%，退出大鼓舞序列。此外，因未派驻董事，对其不再具有紧要影响，故该行不再属于天风证券的联营企业。
限制不及千亿，功绩郑重增长
2021年底，宜宾交易银行秘书“千亿上市银行”方针——即筹划“力图2023年确保2025年结束上市，2025年总钞票1000亿元以上”。如今2025年也越来越近，该行总钞票离1000亿仅一步之遥，而念念要顺利上市的话时代有点迫切。
相连港股市集银行股的钞票限制来看，不到1000亿的总钞票，也意味着宜宾银行或将成为港交所最“微型”的一家上市银行。
数据透露，2023年宜宾市交易银行结束营业收入、净利润诀别为21.70亿元、4.77亿元，增长16.2%、10.4%。
关于净利润增长原因，该行阐明称：一是利息收入增多，主要归因于扩大假贷限制令客户贷款及垫款增多；二是交游行径收益净额增多，主要由于债券及钞票科罚筹划收益增多。
再回看此前的招股书信息，宜宾交易银行近几年呈现极端郑重的增长态势。
2020年至2022年，宜宾交易银行的中枢财务数据均呈现郑重增长的景色：在论说期诀别结束营业收入13.74亿元、16.21亿元和18.67亿元，年复合增长率为16.58%;结束净利润诀别为3.15亿元、3.28亿元和4.33亿元，年复合增长率为17.12%。
钞票质场合面，适度2023年末，宜宾银行的老本满盈率、一级老本满盈率及中枢一级老本满盈率诀别为13.41%、12.26%及12.22%，较2022年末诀别下落0.67、0.63和0.64个百分点。
诚然2023年宜宾交易银行的举座不良率贯穿下落，但个东谈主贷款不良率超4%，仍保管高位，其中个东谈主交易贷款不良率更是高达6.21%。
小微企业贷款占比超7成，还为白酒产业确立支行定制居品
适度2023年末，宜宾市交易银行贷款余额为513.92亿元，较2022年末增长17.69%，占总钞票的比重为55.0%。其中，个东谈主贷款占比为下落的趋势。
宜宾市交易银行公司贷款主要以小微企业贷款为主。据招股书透露，宜宾交易银行的大部分公司贷款披发予小微企业。2023年末占比为75.2%，前两年占比诀别为66.5%、71.4%。
与较大型的企业比较，小微企业和个体工商户可能更容易受到宏不雅经济变化所影响。该行也坦言经济衰竭、政策变化及市集波动可能会对他们的财务沉稳性酿成负面影响，导致毁约率上涨。
值得夺成见是，宜宾交易银行借重当地产业发展计策，组建了产业商酌小组，确立专科支行，包括特意作事白酒产业的五粮液支行及酒圣路支行等，并作事大、中、小、微不同限制企业。超过是为五粮液集团的选用落魄游互助伙伴（包括其供应商及分销商以过火居品零卖商）过火他白酒企业提供量身定制的金融居品，举例“五粮贷”“窖池贷”“原酒贷”等信贷居品。
背靠五粮液这颗大树，白酒产业这块业务也平直带动了该行的信贷业务限制。
2021年-2023年，该行向五粮液集团落魄游互助伙伴刊行的银行承兑汇票余额诀别为东谈主民币48.3亿元、东谈主民币74.7亿元及东谈主民币31.8亿元，诀别占适度论说期末银行承兑汇票总余额的63.5%、65.4%及48.9%。
同时对五粮液集团落魄游互助伙伴的贷款及垫款总数诀别为东谈主民币7.35亿元、东谈主民币5.37亿元及东谈主民币14.75亿元。